中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現率是凈現值等于零的時候的。年金險的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數值變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產品，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

小王有了70歲時，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

為什么會出現這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，已經購買了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經給大家整理出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險看不懂"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！