現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，但也與不少人會認(rèn)為：有保險但不出險就算損失錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？

萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費用扣除了多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是交的保費的收益總和，這一點大家一定要明確。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的靈活性，而且被視為投資選項之一，但投資收益是個未知數(shù)，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？

先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，而保險最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險有啥內(nèi)容細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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