這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，更多的人逐漸具備了保險意識，可還是會有這樣的想法：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學姐在這里提醒一下，買保險是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險通過轉(zhuǎn)移降低風險，是其最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的錢，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這說不上是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？這里有答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其靈活性很強，而且被視為投資選項之一，但投資收益確定性較少，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐站在客觀角度來說，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否會因為準備不充足而無法轉(zhuǎn)移風險，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "解釋萬能型保險有哪些"的圖文回答，望采納！

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