這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險作為一款險種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個選項(xiàng)，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點(diǎn)吧，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險保障期限"的圖文回答，望采納！

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