現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，具備保險意識的人逐漸增長起來，可很多人都會這樣認(rèn)為：不出險就是浪費了買保險的錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，我們買保險就是為了給自己一份保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，它具備“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便是如今萬能險的雛形。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，收益率也不是全部的保費的，大家是一定要了解這一點的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要留意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？這里有答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其變通性較強，而且可投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能險包含著什么"的圖文回答，望采納！

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