這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學(xué)姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細研究，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就更給家庭帶來更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人為中心思考！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這可以說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險保險公司靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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