這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費(fèi)之后，保險公司會先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險不是。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費(fèi)用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨(dú)特優(yōu)勢，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，不過需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險時，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進(jìn)行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險最實用的功能是保障功能。那么如果確定要購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "萬能型保險是啥詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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