這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司的對策就是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，因為它“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于保障和投資花的錢要如何占比，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至投保人可以先不付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率談不上高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否會因為準備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，提供保障無疑是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "詳細解答萬能險是啥"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！