由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學姐仔細研究，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學姐就說的簡單一點吧，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這可以說，選購了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險條款解析"的圖文回答，望采納！

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