由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐有認真研究了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實是很摳門了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

簡單的來說，已經(jīng)購買了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，只有在保障期內(nèi)都全部領取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意條款嚴格嗎"的圖文回答，望采納！

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