中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的認真觀察，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，不知道哪種繳費年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強更有力，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說，擁有了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如想得到高內(nèi)部收益只能領取到保障期滿，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險和鑫盛有那些不同"的圖文回答，望采納！

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