由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，經過學姐仔細研究，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，缺少了躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直至保費交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，給予家庭的保障就更強更有力，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內容都總結在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內部收益率IRR的數值有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據圖上面 的信息可以知道，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，簡單的來說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，選購了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "請問中國推出的鑫如意"的圖文回答，望采納！

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