中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對(duì)于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這么看來對(duì)投保人說還是非常的有愛。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對(duì)繳費(fèi)年限沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)單的說，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒有提升還是為負(fù)值，即言之，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

即言之，選購了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)是嗎"的圖文回答，望采納！

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