社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有保險意識的人越來越多，但是還是有很多人會有顧慮：有保險但不出險就算損失錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一推出市場便受到的青睞,這便是萬能險有了最初的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，甚至投保人可以先不付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

采用了這個設計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是保費的全部所獲得的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其機動性很強，而且被視為投資選項之一，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐站在客觀角度來說，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

總而言之不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確認自己已經(jīng)有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險是什么內(nèi)容詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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