這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這么看來對(duì)投保人說還是非常的有愛。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越好對(duì)于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，所以說，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

所以說，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，真心覺得這個(gè)非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意期滿"的圖文回答，望采納！

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