近些年來，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，越來越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬能險(xiǎn)”。今天我就來給你們講講萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬能險(xiǎn)。

顯然從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，換句話說，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，對(duì)于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上述對(duì)萬能險(xiǎn)的介紹只是表層，想要對(duì)萬能險(xiǎn)有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險(xiǎn)不是。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

萬能險(xiǎn)除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個(gè)設(shè)計(jì)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所說的萬能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

許多萬能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險(xiǎn)基本都會(huì)做出保證的，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其用途面較廣，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益確定性較少，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以由學(xué)姐分析得出，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好避免將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險(xiǎn)的前提，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購買險(xiǎn)種，該從哪些方面下手開始挑選呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上不難看出，購買萬能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識(shí)，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬能險(xiǎn)里面有什么內(nèi)容詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！