由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這款保險(xiǎn)對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

目前的話對于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，即言之，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "鑫如意理賠過就不能買了"的圖文回答，望采納！

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