這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，對(duì)大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是如今萬能險(xiǎn)最開始的模樣。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，萬能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面大概和大家說了一下萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，想要對(duì)萬能險(xiǎn)有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬能險(xiǎn)都可以附加的，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險(xiǎn)。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬能險(xiǎn)的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這個(gè)是大家必須了解的。

大多萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會(huì)根據(jù)一定的比例分配給保險(xiǎn)公司和投資人。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，不過要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。產(chǎn)品說明書中對(duì)未來收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說到的不足之外，購(gòu)買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好打消將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買萬能險(xiǎn)之前需要做的事，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買。對(duì)于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬能險(xiǎn)的話，可以參考學(xué)姐整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "解釋萬能保險(xiǎn)是啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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