人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，有更多的人具有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？出于滿足這部分人群需求的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

然而我需要說明一點，我們買的不是保險，而是一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉移風險是其中最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度的分配是投保人隨自身情況調整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想知道萬能險更詳細的內容嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這一點大家一定要明確。

萬能險大多會承諾在5年內給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的機動性，而且進行投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學姐得出的結論是，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的抗風險能力是否夠強，而保險最基本的功能就是保障。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能險里面有啥"的圖文回答，望采納！

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