近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，我們買的不是保險，而是一份保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進(jìn)入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這一點請大家務(wù)必弄明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不算是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其靈活性很強，而且還可以用來投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能險有哪些內(nèi)容詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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