中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不清晰該選擇哪種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

對于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，不用懷疑整個(gè)家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險(xiǎn)的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，已經(jīng)購買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，真心覺得這個(gè)非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)種分組嗎"的圖文回答，望采納！

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