這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，而不是說所有保費的一個總的收益率，這個是大家必須了解的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但要留意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還需要注意哪些的地方？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也囊括其中，其變通性較強，而且還可以用來投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能型保險是什么險種詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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