鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來(lái)理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

由保障圖可見(jiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻一點(diǎn)也不高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒(méi)看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛(ài)。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱(chēng)贊。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類(lèi)來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

所以，賠付的身故金越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過(guò)人之處！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，也就是說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也就是說(shuō)，買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴(lài)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來(lái)了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)在哪兒買(mǎi)"的圖文回答，望采納！

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