這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收益是否可觀，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，這么說吧，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這么說吧，選購了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險是哪家公司的"的圖文回答，望采納！

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