由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來(lái)理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門(mén)檻真的沒(méi)有那么高，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，沒(méi)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒(méi)有躉交這種方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶(hù)的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率竟然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬(wàn)能賬戶(hù)的含義是什么呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，就可以把年金放在這個(gè)賬戶(hù)里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)它的保底利率大約在3%，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶(hù)是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

目前的話對(duì)于同類(lèi)來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫(xiě)在下面這篇文章當(dāng)中了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說(shuō)的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬(wàn)一千一百四十三元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，這么說(shuō)吧，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這么說(shuō)吧，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來(lái)了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)增值賬戶(hù)"的圖文回答，望采納！

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