人們的生活水平越來(lái)越好，思想也越來(lái)越進(jìn)步，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過(guò)“萬(wàn)能險(xiǎn)”來(lái)滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

世界上最初的萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是萬(wàn)能險(xiǎn)開(kāi)始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

余下的錢(qián)最終會(huì)分別進(jìn)入兩類(lèi)賬戶：一類(lèi)是保障賬戶，用于保障；另一類(lèi)是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢(qián)呢，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單地介紹了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來(lái)很多的服務(wù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬(wàn)能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，而不是全部保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說(shuō)到了，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問(wèn)可知了。

除此以外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是不例外的，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒(méi)有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬(wàn)能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，提供保障無(wú)疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？下面就聽(tīng)學(xué)姐一一道來(lái)。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢(qián)少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢(qián)。

由此看來(lái)不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財(cái)需求卻沒(méi)有合適的投資項(xiàng)目的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)有啥細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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