現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費(fèi)錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，我們買的不是保險，而是一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，因?yàn)樗?ldquo;萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險公司會先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費(fèi)用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨(dú)特優(yōu)勢，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號的保費(fèi)才是我們的保證收益，而不是全部保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且可投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點(diǎn)資料：

以上就是我對 "萬能型保險里面有啥詳解"的圖文回答，望采納！

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