鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直至保費交清為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，選購了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，想要高收益必須領取至保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險條款3年期"的圖文回答，望采納！

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