人們的生活水平越來(lái)越好，思想也越來(lái)越進(jìn)步，越來(lái)越多的人開始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個(gè)好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來(lái)的保障需求，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便可以說是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，換句話說，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

被保人買了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

由此可見萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來(lái)理財(cái)，2、用來(lái)治病，3、用來(lái)養(yǎng)老等，在被保人用來(lái)做教育基金時(shí)，無(wú)形中就帶來(lái)了很多保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，收益率也不是全部的保費(fèi)的，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會(huì)根據(jù)一定的比例分配給保險(xiǎn)公司和投資人。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)還是都有保證的，不過需要留心的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

針對(duì)保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)做允諾的。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說明書中看到的測(cè)算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)并沒有任何特殊的地方，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益的多少無(wú)從得知，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的前提，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買險(xiǎn)種，該從哪些方面來(lái)進(jìn)行挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)增加一分保障的話，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "解釋萬(wàn)能保險(xiǎn)里面有什么"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！