由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！著實是很摳門了！

什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這可以說，選購了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意多久可以回本"的圖文回答，望采納！

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