這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐有認真研究了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次性交完所有的保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不知道哪種繳費年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果仔細推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收益是否可觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

簡單的說，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產品，年交10萬保費，交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內部收益率有了這么大的提高。

即言之，擁有了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經幫大家總結出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險附加值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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