近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險但是不出險浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司針對這種問題推出的新產品就是“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內容。

在這里我想講明白一個點，獲得保障是我們買保險的原因，防止自己在面對未來的意外時無能為力，風險保障是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是如今萬能險的雛形。

顯然從第一款萬能險產品的組合開始，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經給大家整理好了，大家可以看一下：

購買一款萬能險產品是從交易保險費開始計算，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度的分配是投保人隨自身情況調整的。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想知道萬能險更詳細的內容嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，收益率也不是全部的保費的，這點是大家一定得知道的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，產品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率談不上高，所以投資收益如何是可想而知的。

除此以外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的靈活性，而且具有投資屬性，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學姐的建議是，如果確實是缺少理財產品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經擁有了充足的保障，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果考慮將萬能險作為購買險種，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據以上幾點可以得出結論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，最好不要脫離自身實際經濟情況和需求，導致過度消費的行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險有什么險種解釋"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！