鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐有認真研究了一下，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果仔細推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，已經(jīng)購買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "買鑫如意可靠嗎?"的圖文回答，望采納！

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