近些年來，隨著人們生活水平的提高，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

學姐先給大伙兒劃個重點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進一步了解萬能險嗎?那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過需要留心的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率談不上高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的機動性，而且具有投資屬性，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學姐給大家一些忠告，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險的初衷。如若萬能險成為了你的選擇，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "詳細解答萬能險有啥"的圖文回答，望采納！

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