社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，越來越多的人開始有了保險意識，可還是會有這樣的想法：如果不出險那買保險就是浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了解決這些客戶的需要，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內容。

學姐先把重點給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了自己有能力應對未來的意外，轉移風險是保險最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經給大家整理好了，大家可以看一下：

在主動繳納一款萬能險產品保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人可以根據自身的需求來靈活調節(jié)額度。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關于萬能險的內容？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據收益情況，隨時追加投資;

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，便利地提供查看產生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，關于這點大家一定要明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益如何是根據保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，而未來收益的測算只能算產品說明書的一種描述性方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這說不上是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除此以外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較廣的用途面，而且具有投資屬性，但投資收益無法得以保障，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐的建議是，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產品時的備選，但是最好避免將萬能險作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的轉移風險能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面來進行挑選呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上所述不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能型保險包含啥解答"的圖文回答，望采納！

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