鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費需要付清截止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果仔細推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，就能夠給家庭帶來更強的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內容，大家最關心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，要看其內部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，也就是說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內部收益有了這么大的提高。

也就是說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意值不值"的圖文回答，望采納！

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