這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，具備保險意識的人逐漸增長起來，但也與不少人會認(rèn)為：有保險但不出險就算損失錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費(fèi)用非常透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，而不是全部保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要注意的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除此以外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且還可以用來投資，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。一旦決定購買萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點(diǎn)材料：

以上就是我對 "解釋萬能型保險有什么險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！