人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，具備保險意識的人逐漸增長起來，可還是會有這樣的想法：買了保險用不上就是浪費錢了。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，風險保障是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是所有保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？這里有答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其擁有較強的機動性，而且進行投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐真心奉勸大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能很好的控制周遭的風險，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能保險里面包含哪些內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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