近些年來(lái)，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，不過(guò)不少人會(huì)有這樣的憂慮：花錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢(qián)。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說(shuō)明一點(diǎn)，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

本文開(kāi)始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，從開(kāi)始就獲得了大部分的喜愛(ài)，這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來(lái)看呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始計(jì)算，初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）首先會(huì)被保險(xiǎn)公司扣掉，

剩余的錢(qián)會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢(qián)要怎么分配，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上述對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的介紹只是表層，還想知道萬(wàn)能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢(qián)，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無(wú)特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

由此可見(jiàn)萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來(lái)理財(cái)，2、用來(lái)治病，3、用來(lái)養(yǎng)老等，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來(lái)了更多的保護(hù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類(lèi)型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，并不是說(shuō)這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，不過(guò)需要留心的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且可投資，但投資收益無(wú)法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，提供保障無(wú)疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢(qián)就少，可以省下一筆不少的錢(qián)。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬(wàn)能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒(méi)有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)增加一分保障的話，可以將學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬(wàn)能型保險(xiǎn)是什么"的圖文回答，望采納！

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