這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財的險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這一方式可選。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費需要付清截止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現金價值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，讓整個家庭走進了困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都總結在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

討論完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內部收益率IRR。

說的簡單點，只要內部收益率IRR的數值有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產生的呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，如果購買了這款這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "請問中國推出的中國人壽鑫如意年金險"的圖文回答，望采納！

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