由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時也是心動不已，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費繳納為止就停止繳納，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，整個家庭面臨巨大的困難，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收入是否不菲，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，也可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？原因是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，選購了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險是什么樣的保險"的圖文回答，望采納！

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