這些年來，人們的經濟條件在不斷改善，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是還是有不少人會擔心：如果不出險那買保險就是浪費錢。

能發(fā)現一個完美的解決方法嗎？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

學姐在這里給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險主打的功能就是轉移風險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，便從剛開始廣受關注和支持，這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產品的組合就可發(fā)現，萬能險這款產品主打功能保障和投資的人身險 ，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產生疑問吧？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產品，在交了保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度的分配是投保人隨自身情況調整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者還可以在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是保費的全部所獲得的收益率，這一點大家一定要明確。

萬能險大多會承諾在5年內給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這說不上是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)洌鋼碛休^強的機動性，而且可作為理財產品進行投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐想告訴大家，如果有其他理財產品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產品作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果你為萬能險而心動，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產品的利率，就上公司官網進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據上面的信息不難得出結論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，沒有更好的投資渠道，資金周轉不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險包含啥"的圖文回答，望采納！

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