這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來(lái)分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

這么看來(lái)，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂(lè)觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬(wàn)一千一百四十三元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，也就是說(shuō)，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也就是說(shuō)，買了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意附加醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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