鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的認真觀察，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人的角度來思考問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內容研究完之后，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現值總額=資金流出現值總額、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，就內部收益率IRR的數值而言，它但凡有提高，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可見，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，也可以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR比較低，為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內部收益有了這么大的提高。

也可以說，已經購買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意等待期久"的圖文回答，望采納！

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