由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)特別中意，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會(huì)知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，所以說，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)都保什么"的圖文回答，望采納！

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