鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保這一款年金險，現在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，不能選擇躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實是很摳門了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現金價值）取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，讓整個家庭走進了困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

對保障內容做了了解之后，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR才只有1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

這可以說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，想要高收益必須領取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "在買中國人壽鑫如意年金險可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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