人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多人具有保險意識，但是還是有不少人會擔心：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

然而我需要說明一點，獲得保障是我們買保險的原因，預防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，風險保障是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，收益率也不是全部的保費的，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除此以外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險并沒有任何特殊的地方，其機動性很強，而且被視為投資選項之一，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐想告訴大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，而保險最基本的功能就是保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上不難看出，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確認自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能型保險有啥"的圖文回答，望采納！

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