近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，可很多人都會這樣認(rèn)為：要是不出險的話買保險的錢就浪費(fèi)了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

然而我需要說明一點(diǎn)，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨(dú)特設(shè)計(jì)，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，而不是全部保費(fèi)的收益率，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是值得注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率談不上高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其靈活性很強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否會因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟保險的初心是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點(diǎn)材料：

以上就是我對 "萬能險有啥險種詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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