這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果大家仔細地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！確實是不夠大方！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內容研究完之后，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現值總額在資金流入和流出時是一樣的、而且凈現值與零相等的時候的折現率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數值有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，也可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這才讓內部收益率飆升了。

也可以說，如果購買了這款這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經幫大家總結出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險保障全面嗎"的圖文回答，望采納！

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