鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時也是心動不已，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經由學姐的認真閱讀，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細究這一點，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！著實是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越高越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

介紹完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可見，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，也可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

也可以說，已經購買了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意年金計劃"的圖文回答，望采納！

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